近年來，監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布多個文件，明確提出“推動安全可靠金融級分布式數(shù)據庫研發(fā)應用”“提高新技術應用和自主可控能力”“加大數(shù)據中心基礎設施彈性供給”等要求。那么，在金融領域，國產數(shù)據庫目前的實際應用情況如何？在進一步推廣方面還面臨哪些挑戰(zhàn)？

 

      華東師范大學上海人工智能金融學院院長邵怡蕾在接受《金融時報》記者采訪時表示，國產數(shù)據庫在金融行業(yè)的應用正逐漸深入。過去，金融行業(yè)高度依賴國外數(shù)據庫技術，但隨著國家對自主可控技術的重視以及數(shù)據安全的關注，國產數(shù)據庫開始嶄露頭角。例如，達夢、螞蟻集團的OceanBase、騰訊的TDSQL等，目前已經開始在國內金融領域得到應用。

 

      從技術到份額 市場呈現(xiàn)“頭部強勢”

 

      數(shù)據庫對當下金融業(yè)發(fā)展具有舉足輕重的作用。“當前，銀行業(yè)務規(guī)模增長、產品快速創(chuàng)新、系統(tǒng)高可用要求且還要進行成本管控以及金融生態(tài)變化、金融核心系統(tǒng)自主可靠等因素，推動了金融業(yè)數(shù)字化轉型。”四川農商聯(lián)合銀行相關負責人表示。

 

      在OceanBase首席執(zhí)行官楊冰看來，數(shù)字化轉型的本質是利用數(shù)據重塑傳統(tǒng)業(yè)務與組織模式，構建企業(yè)的新型競爭力。楊冰表示，2024年將進入分布式數(shù)據庫大規(guī)模部署階段，分布式數(shù)據庫廠商需要持續(xù)打磨核心功能、擴大生態(tài)建設、做好人才培養(yǎng)以及金融行業(yè)差異化需求適配等。

 

      金融業(yè)因其特殊的行業(yè)要求，核心交易系統(tǒng)只能以本地化方式部署，以保障數(shù)據的安全性和可控性，本地化部署的應用系統(tǒng)對分布式事務型數(shù)據庫的建設標準要求更高。與此同時，數(shù)據庫的使用具有長期性，另外，對于金融機構而言，核心資金交易場景普遍對性能、穩(wěn)定性有很高要求，這意味著數(shù)據庫改造、遷移都需謹慎選擇。

 

      目前，國內該領域市場顯示出“頭部強勢”態(tài)勢。在金融領域，分布式數(shù)據庫的整體市場格局中，頭部廠商（前五名）占據了近九成的市場份額，約為86.9%。以OceanBase為例，2023年，在中國金融行業(yè)分布式事務型數(shù)據庫本地部署的整體市場規(guī)模中，其以23.2%的市場份額排名第一；其金融行業(yè)營收規(guī)模為2.7億元，在金融行業(yè)分布式數(shù)據庫市場中位列獨立數(shù)據庫廠商首位。同時，TDSQL已助力30余家金融機構完成核心系統(tǒng)替換，其中，在銀行領域已服務前十名中的7家銀行。

 

      與此同時，各大廠商存在差異化的優(yōu)勢策略。從金融子領域來看，在銀行本地部署市場，金篆信科占據首位，但前三名的市場份額爭奪依然十分膠著；在證券保險領域，OceanBase以超40%份額“霸榜”；在“銀行+公有云”賽道，騰訊云TDSQL獨占三成市場……

 

      “未來，保險及證券行業(yè)將成為增長最快的市場。”根據《報告》，銀行子市場在2023年的市場規(guī)模約為1.5億美元，在其本地化部署中主要對應銀行內部交易系統(tǒng)，覆蓋銀行A級和A+級核心交易系統(tǒng)。而隨著2024年分布式技術迎來爆發(fā)性增長，保險及證券行業(yè)將成為增長最快的市場。

 

      從邊緣邁向核心 國產廠商如何追趕

 

      放眼整個金融領域的數(shù)據庫應用，國產廠商們還處在追趕階段。邵怡蕾告訴記者，目前，國產數(shù)據庫還主要應用在金融機構的邊緣領域，核心系統(tǒng)主要還是由Oracle等國外廠商提供。

 

      對此，一些業(yè)內人士認為，相較于國際頭部數(shù)據庫Oracle，國內數(shù)據庫廠商起步較晚，目前在性能上還有所差距，但在結構等方面進行了創(chuàng)新。

 

      楊冰介紹，大多數(shù)金融機構在信息化系統(tǒng)數(shù)據庫升級時，通常采取循序漸進、風險可控的策略，即先邊緣系統(tǒng)再核心系統(tǒng)?；陂L期服務金融機構的經驗，他認為，從核心系統(tǒng)開始升級，或許更有利于徹底拋棄原有的陳舊數(shù)據架構，更快地使用新數(shù)據庫技術滿足現(xiàn)代金融業(yè)務發(fā)展。

 

      邵怡蕾則強調了金融數(shù)據庫的特點及目前國產數(shù)據庫廠商面臨的具體挑戰(zhàn)。“金融行業(yè)對穩(wěn)定性和安全性的要求極高，因為其直接關系到國家金融體系的穩(wěn)定。此外，金融數(shù)據的遷移極其復雜，不僅技術層面存在挑戰(zhàn)，還涉及工程實施、多方協(xié)調以及組織管理等多個方面的困難。Oracle等國外數(shù)據庫經過多年發(fā)展和實踐驗證，系統(tǒng)成熟度和穩(wěn)定性更高，特別是在處理大規(guī)模金融交易時表現(xiàn)出色。”邵怡蕾說。

 

      具體來看，金融數(shù)據庫與一般商業(yè)數(shù)據庫相比，具有幾個顯著的特點：首先，高并發(fā)性與低延遲性。金融交易的關鍵時刻往往在秒甚至毫秒之間，這就要求數(shù)據庫具有極低的延遲和極高的瞬時處理能力。例如，股市開盤時的交易高峰，就需要數(shù)據庫能夠迅速響應。

 

      其次，金融數(shù)據庫必須具備高可用性與強大的容災能力。一旦主要數(shù)據中心出現(xiàn)問題，備用數(shù)據中心必須能夠立即接管，確保服務“7×24小時”無間斷運行。這種能力對于小公司來說難以實現(xiàn)。

 

      此外，對于多備份和分布式系統(tǒng)，保持數(shù)據的一致性也是一個挑戰(zhàn)。“必須確保所有數(shù)據實時保持一致。”邵怡蕾表示，金融交易對數(shù)據精確度的要求極高，任何微小的誤差都可能導致嚴重的財務問題和法律問題，例如，造成銀行結算無法完成。這些特性構成了金融數(shù)據庫的主要難點，且在常規(guī)數(shù)據庫應用中不常見。我國企業(yè)在這些領域的研發(fā)起步較晚，還有很大的追趕空間。

 

      從能用到好用 多方共同發(fā)力

 

      當然，國產數(shù)據庫得到更為廣泛的應用不可能一蹴而就，更需多方協(xié)同。其中，廠商自身的精進是必要條件?！秷蟾妗诽岢觯?024年將進入分布式數(shù)據庫大規(guī)模部署階段，分布式數(shù)據庫廠商需要持續(xù)優(yōu)化產品性能、確保數(shù)據一致性、提高可用性等核心能力，增強產品成熟度。同時，擴大人才儲備，培養(yǎng)專業(yè)團隊，強化長期服務能力。根據不同子市場的市場特征以及金融機構數(shù)據庫環(huán)境、技術能力、服務生態(tài)等自身條件，提供差異化方案，滿足個性化需求。

 

      此外，一些受訪專家提到了市場信任度的問題。“我們的技術體系尚未經歷過像2008年國際金融危機那樣的極端情況，加之中國的股市規(guī)模相較于國際上一些成熟市場仍然較小，國產數(shù)據庫在應對一些極端情況時的經驗不足。這需要國產數(shù)據庫廠商通過長期穩(wěn)定的服務來逐步建立信任。”邵怡蕾表示。

 

      在此過程中，金融機構與廠商們的深度合作備受期待。“數(shù)據庫數(shù)字化轉型不是單靠廠商或用戶就能獨立閉環(huán)完成的。”中國太平洋保險數(shù)智研究院首席數(shù)據庫專家林春認為，頭部金融企業(yè)需要提供核心金融場景，廠商需要有能對數(shù)據庫內核代碼研發(fā)掌控的能力，應用改造和產品改造需要從穩(wěn)定性和成本角度合理化權衡。此外，林春提示，數(shù)據庫數(shù)字化轉型替代不是數(shù)據庫產品層面1∶1的替代，需要合理拆解。

 

      對于國產數(shù)據庫，業(yè)內抱有很高的期待。“隨著技術的不斷進步和經驗的積累，國產數(shù)據庫在處理大規(guī)模、高集中度數(shù)據時的經驗也會日益豐富，有望逐步克服挑戰(zhàn)，滿足金融行業(yè)對高性能和高可靠性的需求，國產數(shù)據庫有望發(fā)揮更大作用，但這一過程不會一蹴而就。”邵怡蕾表示。